Perbankan Islam
Kami menawarkan produk dan perkhidmatan perbankan pelaburan patuh Syariah kepada pelanggan yang berminat. Kesemua produk di bawah Skim Perbankan Islam (“SPI”) dan Pembrokeran Saham Islam Kenanga telah diluluskan oleh Jawatankuasa Syariah Kenanga selaras dengan pematuhan kawal selia.
Senarai Perkhidmatan
Produk pembiayaan Islam kami adalah untuk pelanggan yang berminat dengan pakej pembiayaan patuh Syariah.
Produk Pembiayaan Islam
Produk pembiayaan Islam kami adalah untuk pelanggan yang berminat dengan pakej pembiayaan patuh Syariah.
Pembiayaan Berjangka Murabahah Komoditi –i (CMTF-i)
Produk pembiayaan patuh Syariah yang melibatkan pembelian aset oleh pelanggan berdasarkan prinsip Murabahah, disusuli dengan penjualan aset yang sama kepada pihak ketiga bagi mendapatkan tunai.
CMTF-i merupakan fasiliti pembiayaan berjangka untuk keperluan pembiayaan, yang merupakan pelengkap kepada latihan korporat (corporate exercise) atau aktiviti yang berasaskan yuran oleh perbankan pelaburan.
Pusingan Kredit Komoditi Murabahah –i (CMRC-i)
Produk pembiayaan patuh Syariah yang melibatkan pembelian aset oleh pelanggan berdasarkan prinsip Murabahah, disusuli dengan penjualan aset yang sama kepada pihak ketiga untuk mendapatkan tunai.
CMRC-i merupakan fasiliti pembiayaan pusingan jangka pendek untuk keperluan pembiayaan yang merupakan pelengkap kepada latihan korporat (corporate exercise) atau aktiviti yang berasaskan yuran oleh perbankan pelaburan.
Yuran dan Caj
Bergantung kepada syarat pembiayaan, yuran dan caj adalah termasuk perkara-perkara yang berikut:
- Yuran Penstrukturan – yuran berdasarkan persetujuan bersama
- Yuran Pembrokeran – akan dikenakan oleh broker untuk transaksi Komoditi Murabahah, yang kini berada pada kadar RM 15.00 untuk setiap RM 1,000,000 (atau sebahagian daripadanya) bagi komoditi yang didagangkan
- Caj Lewat Bayar – akan dihadkan pada Kadar Pembiayaan Purata (AFR) semasa
Nota: Perkara-perkara di atas tidak termasuk yuran dan caj profesional yang lain, termasuk kos guaman, yang mungkin diperlukan untuk transaksi Pembiayaan Islam tertentu.
Hubungi Kami
Untuk sebarang pertanyaan atau bantuan, sila e-mel kepada: [email protected]
Produk Perbendaharaan Islam
Produk SPI Kenanga diluluskan oleh Jawatankuasa Syariah kami selaras dengan syarat yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.
Apa yang kami tawarkan
Deposit Komoditi Murabahah -i (CMD-i)
- CMD-i ialah produk deposit borong Islam dengan kadar pulangan tetap yang dilaksanakan melalui pembelian dan penjualan komoditi sebagai transaksi sandaran berdasarkan konsep Murabahah (kos ditambah keuntungan jualan).
- Pelanggan (dikenali sebagai Prinsipal) akan menjadi penjual komoditi, manakala KIBB SPI (Bank) yang menerima deposit akan menjadi pembeli komoditi.
Hubungi Kami
Untuk sebarang pertanyaan atau bantuan, sila e-mel kepada: [email protected]
Pembrokeran Saham Islam
Kami menawarkan produk pembrokeran yang beretika dan patuh Syariah.
Pilihan produk Pembrokeran Saham Islam kami memberi anda peluang untuk berurusniaga sekuriti patuh Syariah, tiada riba (faedah) dan unsur-unsur tidak patuh Syariah yang lain. Hanya sekuriti patuh Syariah yang diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah (MPS) Suruhanjaya Sekuriti (SC) diurusniagakan di platform kami.
Pembrokeran Saham Islam oleh Kenanga ditawarkan melalui perkhidmatan Jendela Pembrokeran Islam (Islamic Stockbroking Window).
Produk yang terdapat di bawah Pembrokeran Saham Islam
Kami menawarkan produk Dagangan Islam dan Pembiayaan Margin Islam. Sila rujuk kepada bahagian produk masing-masing.
Kelayakan
Berumur 18 tahun ke atas.
Di manakah saya boleh mendapatkan senarai sekuriti patuh Syariah yang disenaraikan di Bursa Malaysia Securities Berhad?
Anda boleh melihat senarai tersebut di laman web Suruhanjaya Sekuriti.
Adakah terdapat kemungkinan bahawa sekuriti patuh Syariah menjadi tidak patuh Syariah?
Ya, MPS dan SC akan menyemak senarai sekuriti patuh Syariah sebanyak dua kali setahun (Mei dan November). Perubahan status boleh berlaku selepas semakan senarai.
Sekiranya saya mempunyai akaun dagangan/margin konvensional sedia ada, bolehkah saya memohon untuk membuka akaun patuh syariah?
Ya, anda boleh memohon akaun dagangan/margin Islam.
Adakah saya perlu menutup akaun dagangan/margin konvensional saya yang sedia ada sebaik sahaja akaun patuh syariah saya dibuka?
Tidak, anda tidak perlu menutup akaun konvensional yang sedia ada.
Yuran dan Caj
| Jenis Yuran | Yuran dan Caj |
|---|---|
| Fi | Selaras dengan Peraturan Bursa Malaysia |
| Fi Penjelasan | Bagi urus niaga dalam pasaran, caj penjelasan adalah 0.03% daripada nilai transaksi (dibayar oleh kedua-dua pembeli dan penjual), tertakluk kepada had maksimum RM1,000 bagi setiap kontrak.
Bagi urus niaga luar pasaran, caj penjelasan adalah 0.03% daripada nilai transaksi (dibayar oleh kedua-dua pembeli dan penjual) atau minimum RM10, tertakluk kepada had maksimum RM1,000 bagi setiap kontrak. |
| Duti Setem | Kadar duti setem adalah bergantung kepada kategori saham/sekuriti:
Kategori 1: 0.10% tertakluk kepada had maksimum RM1,000(Saham dan Sekuriti)
Kategori 2: 0.10% tertakluk kepada had maksimum RM200
Lain-lain: Dikecualikan Daripada Duti Setem
Nota: |
| Pembukaan Akaun CDS | RM10.80 (termasuk SST 8%) seperti yang dikenakan oleh Bursa Malaysia Depository Sdn. Bhd. bagi pembukaan akaun CDS. |
| Pemindahan Saham CDS | RM10.80 (termasuk SST 8%) bagi setiap kaunter, seperti yang dikenakan oleh Bursa Malaysia untuk pemindahan saham CDS. |
| Pengaktifan Semula Akaun CDS | RM5.40 (termasuk SST 8%) seperti yang dikenakan oleh Bursa Malaysia untuk pengaktifan semula akaun CDS yang tidak aktif. |
| Yuran Tambahan bagi produk Pembiayaan Margin Islamik: | |
| Yuran Dagangan Komoditi | RM15 bagi setiap RM1,000,000 (atau sebahagiannya) nilai komoditi yang didagangkan. |
| Duti Setem Perjanjian |
|
Nota:
Kenanga Investment Bank Berhad berhak untuk mengubah atau menyemak semula yuran dan caj yang dikenakan dari semasa ke semasa.
Apakah Pilihan Akaun Dagangan Islam yang Ditawarkan?
| Jenis Akaun | Kriteria |
|---|---|
| Akaun Dagangan-i | Berdasarkan cadangan oleh Remisier dan Wakil Penjual (Dealer Representative) dan tertakluk kepada penilaian kredit |
| Akaun Bayaran Pendahuluan Tunai-i | Berdasarkan tunai yang didepositkan. |
| Akaun Bercagar-i (Terus) | Berdasarkan tunai dan sekuriti patuh Syariah (tertakluk kepada had) yang didepositkan, digandakan dengan nisbah penggearan menurut Polisi Kredit. |
| Akaun Bercagar-i (Collateralised Account -i) | Berdasarkan tunai dan sekuriti patuh Syariah (tertakluk kepada had) yang didepositkan, digandakan dengan nisbah penggearan menurut Polisi Kredit. Sekuriti akan berada atas nama Kenanga Nominees untuk benefisiari pelanggan. |
Apakah konsep Syariah yang diguna pakai?
Wakalah (Agensi)
- Produk-produk adalah berdasarkan pembelian dan penjualan secara langsung sekuriti patuh Syariah yang disenaraikan di Bursa Malaysia.
- Kenanga Investment Bank Berhad (KIBB) (“Bank”) akan bertindak sebagai ejen anda untuk memudahkan transaksi jual beli dengan Bursa Malaysia.
Wakalah Mutlaqah (Agensi Mutlak)
Penempatan Wang
- Konsep Syariah “Wakalah Mutlaqah” atau agensi mutlak diguna pakai apabila tiada syarat ditetapkan untuk transaksi, dan melibatkan kuasa tanpa syarat yang diberi oleh prinsipal kepada ejen.
- Bank juga diberi kebebasan penuh untuk membuat keputusan bagi pihak anda, contohnya sementara menunggu keputusan pelanggan untuk menjalankan urusniaga sekuriti patuh Syariah, Bank berhak untuk menempatkan wang tersebut dalam menempatkan wang tersebut dalam Wakalah Mutlaqah.
Apakah yang saya perolehi daripada produk ini?
| Jenis Akaun | Had untuk berdagang |
|---|---|
| Akaun Perdagangan-i | Had kekal akan diberi tertakluk kepada Keputusan Pengurusan Bank. |
| Akaun Bayaran Pendahuluan Tunai-i | Tiada nisbah penggearan. Hanya berdasarkan tunai yang didepositkan. |
| Akaun Bercagar-i (Terus) | Sekuriti akan berada di bawah akaun CDS pelanggan. Had kekal akan diberi.
Had* |
| Akaun Bercagar-i (Kenanga Nominees) | Sekuriti akan berada di bawah Kenanga Nominees dan had kekal akan diberi.
Had* |
Caj Lewat Bayar (LPC)
LPC akan dikenakan pada baki kerugian kontra yang tertunggak selepas tujuh hari kalendar dari tarikh transaksi kontra berlaku.
Hubungi Kami
Untuk maklumat lanjut, sila hubungi kami di talian 1800 88 2274 atau e-mel kami di [email protected].
Pembiayaan Margin Islam
Apakah produk Pembiayaan Margin Islam yang sedia ada?
- Perdagangan Saham 2-dalam-1 (M2-i)
- Pembiayaan Margin Normal-i (M3-i)
Perdagangan Saham 2-dalam-1 (M2-i)
| Definisi | Pembiayaan margin Islam jangka pendek untuk tempoh 30 hari kalendar bagi setiap kontrak pembelian saham |
|---|---|
| Nisbah panggilan margin | 150% |
| Nisbah jualan paksa | 130% |
| Perlindungan cagaran minimum | 165% |
| Gandaan dagangan (trading multiple) | Tunai = 2.5 kali | Saham(berdasarkan nilai yang dihadkan, jika berkenaan) = 1.5 kali ganda |
| Kadar keuntungan | 11.00% setahun |
| Tempoh bebas keuntungan | Pelanggan boleh menikmati tempoh bebas keuntungan hingga T+10 |
| Tempoh penyelesaian bagi bahagian prinsipal setiap kontrak belian | Dalam tempoh tiga puluh (30) hari kalendar dari tarikh pembelian. |
Pembiayaan Margin Normal-i (M3-i)
| Definisi | Pembiayaan margin Islam untuk tempoh tiga (3) bulan, dengan pilihan pusingan (rollover). |
|---|---|
| Nisbah panggilan margin | 150% |
| Nisbah jualan paksa | 140% |
| Perlindungan cagaran minimum | 180% |
| Gandaan dagangan (trading multiple) | Tunai = 2.25 kali | Saham(berdasarkan nilai yang dihadkan, jika berkenaan) = 1.25 kali ganda |
| Kadar keuntungan | 10.75% setahun |
| Tempoh bebas keuntungan | Pelanggan boleh menikmati tempoh bebas keuntungan hingga T+2 |
| Tempoh penyelesaian bahagian prinsipal untuk setiap kontrak pembelian | Dalam tempoh tiga (3) bulan dari tarikh pembelian dengan pilihan untuk pusingan (rollover) |
Apakah konsep Syariah yang diguna pakai?
Produk pembiayaan margin distruktur menggunakan prinsip Murabahah melalui konsep Tawarruq.
Mekanisme Komoditi Murabahah:
- Selepas mendapatkan kelulusan Bank bagi penyediaan pembiayaan margin Islam kepada pelanggan, pelanggan akan melaksanakan perjanjian Komoditi Murabahah yang memerlukan Bank untuk membeli komoditi patuh Syariah daripada pembekal komoditi pada harga belian bank.
- Bank kemudiannya menjual komoditi tersebut kepada pelanggan pada harga jualan bank yang akan dibayar mengikut terma pembayaran tertunda seperti yang telah dipersetujui.
- Pelanggan akan melantik Bank sebagai ejen untuk menjual komoditi kepada pembeli komoditi pada harga yang setara dengan harga belian bank.
- Setelah urus niaga jualan komoditi dimuktamadkan, jumlah pembiayaan yang bersamaam dengan harga Bank akan tersedia di bawah kemudahan tersebut untuk dimanfaatkan oleh pelanggan.
Lembaran pendedahan produk
Hubungi Kami
Untuk maklumat lanjut, sila e-mel kami di [email protected].
Jawatankuasa Syariah
Kenanga telah menubuhkan Jawatankuasa Syariah yang dianggotai oleh tiga pakar dalam bidang Syariah dan perbankan Islam yang akan membantu dari segala sudut perbincangan berkaitan dengan Syariah.
Jawatankuasa
Dr. Ghazali Jaapar
Dr. Ghazali Jaapar merupakan Pengerusi Jawatankuasa Syariah Kenanga Investment Bank Berhad. Beliau berkhidmat sebagai Penolong Profesor di Jabatan Undang-Undang Islam, Kulliyyah Undang-Undang Ahmad Ibrahim Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM). Beliau memiliki ijazah Sarjana Muda Syariah daripada Universiti Malaya, Sarjana dalam Undang-Undang Perbandingan (MCL) daripada Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dan PhD dalam Perundangan Islam daripada University of Birmingham United Kingdom. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah EXIM Bank dan Penasihat Syariah Perbadanan Tabung Pembangunan Kemahiran.
Dr. Mohammad Firdaus Mohammad Hatta
Beliau merupakan Pensyarah Kanan di Arshad Ayub Graduate Business School, Universiti Teknologi Mara (UiTM) Shah Alam, Selangor. Beliau menerima ijazah pertama dalam Syariah Islamiyyah daripada University of Medina, Arab Saudi. Beliau kemudiannya berjaya menamatkan pengajian ijazah Sarjana dalam Fiqh dan Usul Fiqh daripada Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dan memperoleh PhD dalam Perbankan Islam daripada University of Wales, Lampeter, United Kingdom. Beliau juga memiliki Diploma dalam Kewangan Islam daripada Markfield Institute of Higher Education, United Kingdom. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah Great Eastern Takaful Berhad.
Dr. Fadillah Mansor
Dr. Fadillah Mansor merupakan ahli Jawatankuasa Syariah Kenanga Investment Bank Berhad. Beliau kini berkhidmat sebagai Ketua Jabatan Syariah dan Pengurusan, Universiti Malaya. Beliau memiliki ijazah Sarjana Muda dalam Syariah (Kepujian) pengkhususan dalam bidang ekonomi dan Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan (MBA) dalam bidang kewangan daripada Universiti Malaya, Kuala Lumpur. Beliau memperolehi PhD dalam kewangan Islam daripada La Trobe University, Australia. Bidang penyelidikan beliau termasuk perbankan dan kewangan Islam, pelaburan dan pasaran modal Islam, takaful dan juga pengurusan Islam. Beliau juga merupakan panel penilai Agensi Kelayakan Malaysia (MQA) yang bertanggungjawab untuk akreditasi program dalam bidang-bidang seperti yang dinyatakan di atas.
Senarai Perkhidmatan
Produk pembiayaan Islam kami adalah untuk pelanggan yang berminat dengan pakej pembiayaan patuh Syariah.
Jawatankuasa Syariah
Kenanga telah menubuhkan Jawatankuasa Syariah yang dianggotai oleh tiga pakar dalam bidang Syariah dan perbankan Islam yang akan membantu dari segala sudut perbincangan berkaitan dengan Syariah.
Jawatankuasa
Dr. Ghazali Jaapar
Dr. Ghazali Jaapar merupakan Pengerusi Jawatankuasa Syariah Kenanga Investment Bank Berhad. Beliau berkhidmat sebagai Penolong Profesor di Jabatan Undang-Undang Islam, Kulliyyah Undang-Undang Ahmad Ibrahim Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM). Beliau memiliki ijazah Sarjana Muda Syariah daripada Universiti Malaya, Sarjana dalam Undang-Undang Perbandingan (MCL) daripada Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dan PhD dalam Perundangan Islam daripada University of Birmingham United Kingdom. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah EXIM Bank dan Penasihat Syariah Perbadanan Tabung Pembangunan Kemahiran.
Dr. Mohammad Firdaus Mohammad Hatta
Beliau merupakan Pensyarah Kanan di Arshad Ayub Graduate Business School, Universiti Teknologi Mara (UiTM) Shah Alam, Selangor. Beliau menerima ijazah pertama dalam Syariah Islamiyyah daripada University of Medina, Arab Saudi. Beliau kemudiannya berjaya menamatkan pengajian ijazah Sarjana dalam Fiqh dan Usul Fiqh daripada Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dan memperoleh PhD dalam Perbankan Islam daripada University of Wales, Lampeter, United Kingdom. Beliau juga memiliki Diploma dalam Kewangan Islam daripada Markfield Institute of Higher Education, United Kingdom. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah Great Eastern Takaful Berhad.
Dr. Fadillah Mansor
Dr. Fadillah Mansor merupakan ahli Jawatankuasa Syariah Kenanga Investment Bank Berhad. Beliau kini berkhidmat sebagai Ketua Jabatan Syariah dan Pengurusan, Universiti Malaya. Beliau memiliki ijazah Sarjana Muda dalam Syariah (Kepujian) pengkhususan dalam bidang ekonomi dan Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan (MBA) dalam bidang kewangan daripada Universiti Malaya, Kuala Lumpur. Beliau memperolehi PhD dalam kewangan Islam daripada La Trobe University, Australia. Bidang penyelidikan beliau termasuk perbankan dan kewangan Islam, pelaburan dan pasaran modal Islam, takaful dan juga pengurusan Islam. Beliau juga merupakan panel penilai Agensi Kelayakan Malaysia (MQA) yang bertanggungjawab untuk akreditasi program dalam bidang-bidang seperti yang dinyatakan di atas.